Как сохранить и защитить имущество в случае ареста, залога, обременения, банкротства

В соответствии с п.5 ст. 334 ГКРФ кредитор имеет право запретить распоряжение имуществом до решения суда, защитив таким образом свои интересы на возвращение долгового обязательства. С этого момента кредитор может являться залогодержателем имущества. При этом залоговые обязательства образуются на основании:

1. договорных соглашений (например, при выдаче кредита или займа);
2. предусмотренных законами случаев (например, при продаже продукции в кредит);
3. ареста имущества должника (по исполнительному акту).

В основном арест имущества позволяет избежать незаконной продажи имущества в нарушение прав кредитора или бенефициара по сделке. Однако, в некоторых случаях права мелких кредиторов нарушаются, так как арест имущества обеспечивает лишь удовлетворение интересов одного из кредиторов с львиной долей кредитного портфеля. В таком случае принято говорить о неравенстве конкурсных кредиторов.

Залог имеет несколько иную природу, так как обеспечивает интересы конкретного кредитора определенным залоговым имуществом, которое не может быть заменено другим, и подлежит возмещению только в интересах залогодержателя. При ликвидационной процедуре наиболее активный кредитор может опередить других кредиторов тем, что раньше остальных убедит должника заложить свое имущество в качестве обеспечения долга.

Как снять арест?

Арестованная недвижимость освобождается от обременения двумя способами.

Первый – по решению гражданского или арбитражного суда на основании заявления о снятии ареста. Заявление подается, если:

1. определение о наложении вынесено незаконно (ошибочно);
2. необходимость в аресте отпала (например, выплачен долг).

Судья, принявший к производству ходатайство о снятии ареста, должен проверить основания для снятия ареста. Если долг выплачен, предоставляется справка кредитора о погашении обязательства. Суд вправе удовлетворить просьбу заявителя о снятии ареста или отказать в удовлетворении ходатайства в зависимости от ситуации.

Определение суда об отказе в прекращении ареста владелец имущества или уполномоченное лицо вправе обжаловать в Апелляционном суде в течение 15-ти дней. Рассмотрение вопроса о выводе имущества из-под ареста производится без вызова сторон, поэтому необходимо сразу приложить оригиналы документов, свидетельствующие о прекращении ранее возникших обязательств или их исполнении. При этом госпошлину при подаче ходатайства платить не нужно.

В случае незаконного наложения ареста на недвижимость, заявитель, который просит снять арест, должен доказать необоснованность наложения запретных действий. Например, если имущество не находится в споре или не является собственностью должника.

Основаниями для прекращения незаконно наложенного судебного ареста могут быть:

1. свидетельство о праве собственности на объект, принадлежащий иному лицу (не должнику);
2. справка из Госреестра о том, что имущество уже внесено в залог под иной вид обязательства;
3. иные документы, подтверждающие безосновательность наложения ареста (например, несоразмерность обеспечительных мер, когда сумма залога намного выше, чем сумма долга по ст. 140 ГПК РФ).

Основаниями для снятия ареста в силу выполненного обязательства являются:

1. постановление судебного пристава об исполнении обязательства;
2. заявление залогодержателя о погашении обязательства в полном объеме;
3. договор между кредитором и должником о взаимозачете обязательств;
4. договор о замене залогового имущества другим;
5. оформление нового вида залога.

Снятие ареста, залога в делах о банкротстве.

В соответствии со ст. 63 ФЗ о банкротстве после возбуждения в арбитражном суде дела о банкротстве юрлица или ИП все залоговые обязательства, оформленные до этого, прекращают свое действие, равно как и аресты, наложенные до этого, в том числе снимаются все ограничения по распоряжению долговым имуществом, которые находились на стадии исполнительного производства. При этом судебные приставы вынуждены закрыть процедуру исполнения вследствие открытия процедуры банкротства.

Поэтому при банкротстве появляется шанс уйти от удовлетворения требований одного кредитора взамен на соблюдение равных обеспечительных мер перед всеми кредиторами.

После прохождения процедур признания лица банкротом, открытия конкурсной процедуры и назначения конкурсного управляющего все имеющиеся аресты прекращаются в порядке ст. 126 ФЗ-127. Все исполнительные производства при этом закрываются на основании ч. 7 ст. 47 ФЗ об исполнительном производстве.

Процедура банкротства предоставляет возможность реанимации долга путем его реструктуризации, инвестирования предприятия-должника либо продажи выведенного из-под залога имущества с целью расчетов с кредиторами.

Вместе с тем, следует учитывать, что согласно ст. 131 закона арбитражный управляющий при определении конкурсной массы должен отдельно учитывать имущество, находящееся под залогом.